Peníze a bankovní soustava
peníze – cokoli, co je ve společnosti přijímáno jako prostředek směny
- nejsou volně reprodukovatelným statkem, nelze je bez omezení nahradit statkem jiným, v dnešní době jsou všechny mince i papírové peníze neplnohodnotnými penězi s nuceným oběhem
Funkce peněz
- prostředek směny – oběživo – zprostředkovávají oběh zboží, platidlo – umožňuje platit pohledávky, závazky, provádět finanční platby
- zúčtovací měřítko – jejím prostřednictvím vyjadřujeme hodnotu statků a služeb, umožňuje poměřování různých ekonomických veličin
- uchovatel hodnot – závisí na stabilitě jejich hodnot ( s rostoucí mírou inflace se tato funkce zhoršuje)
Vývoj peněz
- výsledek přirozeného vývoje výroby, dělby práce a specializace + kolektivní interakce lidí,
- naturální směna – zboží bylo nahodile směňováno za jiný druh zboží v určitém poměru (většinou směňoval to co potřeboval za to, čeho měl přebytek)
- komoditní peníze (= zbožové peníze) – hodnota všech typů zboží byla pravidelně vyjadřována pomocí jednoho typu zboží (plátno, drahé kovy, dobytek) – postupně převzaly úlohu všeobecného ekvivalentu kovy – drahé kovy (starověký Egypt – 3.tis.př.n.l., drahé kovy 7.stol.př.n.l. – mince)
- papírové peníze – uznávaná umělá hodnota, snadno přenosná, chráněná proti padělání, 1.pol. 18.stol. – Francie, zpočátku rozděleny na bankovky (vydávány bankami, směnitelné za zlato a krytých zlatem) a státovky (vydávány státem k financování jeho výdajů, nebyly kryté zlatem ani za zlato směnitelné), zlatý standard – peněžní systém ve kterém se uplatňuje zlato a bankovky za něj směnitelné, zanikl ve 30.letech 20.století, v mezinárodních vztazích se přestal užívat v 70.letech → zanikl rozdíl mezi bankovkami a státovkami
- bankovní peníze – šeky vypisované na vklady v bankách
- virtuální peníze
Složky nabídky peněz
- transakční peníze (M1) – peníze určené k nákupu a prodeji zboží (mince, papírové peníze, šeky)
- peníze v širším slova smyslu (M2, skoropeníze, kvazipeníze, depozitní – bankovní peníze) – např. peníze na vkladní knížce – nelze jimi přímo platit, ale není problém převést je na M1
- úsporné účty, cenné papíry vlastněné významnými institucemi (M3) – hypotéky, obligace
banka – podnik operující na finančním trhu, finanční zprostředkovatel
fce. bank
- obchodování na peněžním trhu = přijímají a opatrují peněžní vklady, půjčují peníze, nakupují a prodávají peníze cizích zemí
- uskutečňování peněžních operací = zprostředkovávají placení mezi podniky v tuzemsku i v cizině
Bankovní soustava v ČR
- Centrální banka
- Komerční banky
- „specializované peněžní ústavy“ (= záložny, penzijní fondy, leasingové společnosti, faktoringové společnosti = odkupují firemní pohledávky, a pak je vymáhají)
Komerční banky (= obchodní banky) a jejich operace
- mají povahu soukromých firem, usilují o dosažení zisku, jejich služeb mohou využívat i právnické osoby (= uměle, za účelem podnikání vytvořené osoby = instituce)
- od firem v jiných odvětvích ekonomiky se odlišují vyšší mírou regulace ze strany centrální banky a jiných vládních institucí
Typy operací:
- aktivní (= úvěrování) – půjčování peněz,
úrok = cena finančního kapitálu zapůjčeného bankou; odměna za zapůjčený kapitál, kterou vypůjčovatel odvádí bance – stanoví se při uzavírání smlouvy jako procentní podíl z hodnoty vypůjčovaného kapitálu,
úvěr (= půjčka) – podle doby splatnosti: krátkodobý (1den – 1rok), střednědobý (2-4 roky), dlouhodobý (5-30 let), podle účelu: investiční, provozní, spotřební apod., podle záruk, které si vyžadují: kauce, záruční listy, podle možnosti mobilizace pohledávky věřitelem
- pasivní (přijímání peněžních vkladů, úvěrů) – ochrana peněz, úroky; vklady na požádání, vklady termínované (např. s výpovědní lhůtou, přijímané na určitou dobu)
- zprostředkovatelské = provádění bezhotovostního platebního styku za klienty, = směnárenské služby (= prodej či nákup volně směnitelných měn), = depozitní (= možnost uložení cenností, šperků apod.)
Centrální banka (= ústřední banka, banka bank)
- jedna ve státě, zvláštní postavení a úkoly; je zřizovaná vládou ale není na ní závislá (liší se v jednotlivých zemích); neposkytuje běžné bankovní služby
- ČR – ČNB, Velká Británie – Bank of England, Německo – Bundesbank
Úkoly:
- reguluje množství peněz v oběhu
- reguluje podmínky poskytování úvěru
- reguluje činnost komerčních bank, dozírá na ně
- vede účty státního rozpočtu (= provádí finanční operace vlády)
- emisní banka (= vydává bankovky, ale netiskne)
- kontroluje stabilitu měny
Nástroje:
- nepřímé nástroje ekonomického řízení
- Diskontní politika – monetární politika, změna diskontní sazby (= úroková sazba na půjčky centrální banky komerčním bankám), regulace peněz v oběhu = výše úroku, který určí centrální banka pro komerční banky (vysoký úrok = nevýhodné), centrální banka musí určit takové úroky, aby komerční banky byly na penězích závislé
- Operace na otevřeném trhu – (= nákupy a prodeje vládních obligací prováděné centrální bankou ve vztahu ke komerčním bankám, firmám a jiným ekonomickým subjektům). nákup = zvyšování nabídky peněz v oběhu = politika lehce dostupných peněz, prodej = stahování peněz z oběhu = politika těžce dostupných peněz; má vazbu na rozpočtovou politiku, používá se ke krytí schodku ve státním rozpočtu
- Určování povinných minimálních rezerv – (= určení kolik % ze všech peněz, závazků musí mít KB uloženy centrální banky – minimální rezervy, uloženy ze zákona, KB je mají zmrazené, nemohou si z nich půjčovat), snaha o co největší koloběh peněz,
ČNB
- guvernér – Zdeněk Tůma
- zřízena na základě Ústavy – 6 hlava, Zákon č. 6/1993 Sb. o ČNB – 2000 novela tohoto zákona ( měnová stabilita –> cenová stabilita, bankovní rada – původně jmenovaná prezidentem, podle novely sice bude jmenována prezidentem, ale na návrh vlády, takže prezident bude vyloučen z rozhodování, novela se týká i rozpočtu ČNB – dvě části – 1. rozpočet nutný k zabezpečení hlavního cíle, 2. provozní a investiční rozpočet – bude schvalován poslaneckou sněmovnou)
- v čele banky – bankovní rada – 7 členů na 6let
- je povinna dvakrát ročně podávat zprávu parlamentu o měnovém vývoji, čtyřikrát ročně veřejnosti
- výše cenových rezerv 30% z celkového objemu
- vyhlašuje kurz české měny – tzv. kurzovním lístkem
- posuzuje žádosti o udělení povolení působit jako banka