Typy vkladových služeb

1) běžný účet (netermínovaný)

2) účty termínovaných vkladů – na dobu určitou (např. 1 měsíc)

– s výpovědní lhůtou, jejíž začátek musí vkladatel oznámit bance

– za předčasný výběr požaduje banka náhradu

3) vkladní knížka – představuje potvrzení banky o vkladu

– zapisují se do ní všechny vklady a výběry

– na jméno – s vkladem může disponovat jen ten na koho je vystavena

4) vkladový certifikát a list – vkladové (depozitní) certifikáty a listy jsou vydávány v různých

NH na různou dobu (např.: 1,3,12,24 měsíců)

– certifikát může být vystaven na jméno nebo doručitele

– je úročen pevnou sazbou podle délky trvání

– výherní listy se účastní slosování

– vklad včetně úroku jsou splatné jednorázově po uplynutí lhůty

– v některých případech se vkládá menší částka než je NH,

po uplynutí mu banka vyplatí NH

              Prodej vkladových certifikátů a listů

– další služby jsou nabízeny bankou, které prodávají zákazníkům: vkladové

certifikáty, depozitní certifikáty, vkladové listy, výherní listy

– tyto certifikáty představují potvrzení banky o přijatém jednorázovém

termínovém vkladu

5) prodej obligací – banka tak získá dlouhodobý kapitál, prodejem obyvatelstvu

a organizacím

– obligace je cenný papír na jehož základě musí emitent po uplynutí splatit

majiteli dlužnou částku i s úrokem

– banka emituje když chce větší množství dlouhodobých finančních zdrojů

– doba splatnosti je obvykle 5 a více let

– majitel ji může prodat před splatností za tržní cenu na burzovním /

mimoburzovním trhu

6) devizové účty – vklady v zahraničních měnách

– termínované / netermínované

– běžné DÚ – skládáme zahraniční měnu, akce v zahraniční měně

– termínované DÚ – sjednává se na určité období, v některých bankách

je nelze před lhůtou vybrat, v některých při předčasném

vybrání ztrácí nárok na úrok

 

Šeky

– majitel účtu požádá o vydání šekové knížky

– šek je cenný papír pro platební styk

– příkaz bance (šekovníkovi) aby zaplatila osobě uvedené na šeku nebo doručiteli

– náležitosti šeku

– označení že jde o šek pojaté do vlastního textu listiny a v jazyku v jakém je listina

– bezpodmínečný příkaz zaplatit sumu

– jméno toho kdo má platit

– údaj místa kde má být zaplaceno

– datum a místo vystavení šeku

– podpis výstavce šeku

– šek podle výstavce – bankovní – výstavce je banka; kvalitní druh šeku

– soukromé – výstavcem je FO nebo PO; banka je šekovníkem, kvalita

závisí od platební schopnosti výstavce

Platební kary

– dva druha – kreditní a debetní

– karta má PIN, magnetický proužek, nebo čip

 

Zdanění

• daň vybírá stát, za nás ji odvádí banka

15 % – termínované vklady, sporožira, vkladní knížky

20 % – zaměstnanecký účet bankovních úředníků; VK, sporožira, vklady

25 % – výnosy z kapitálových vkladů – výnosy z akcií, obligací, depozitních certifikátů apod.

0 % – investování do podílových fondů; investice musí ve fondu být déle než půl roku

 

Založení účtu

– banky vedou účty na základě písemné smlouvy se zákazníkem

– bankovní úředník nás nejprve seznámí s charakteristikami účtu, a s platným sazebníkem

odměn za bankovní služby

– při žádosti o otevření běžného účtu: FO předkládá občanský průkaz, PO: výpis

z obchodního rejstříku, živnostenský list nebo koncesní listinu

– poté bankovní pracovník s klientem vyplní smlouvu o zřízení a vedení bankovního účtu

– smlouva musí být podepsána oběma smluvními stranami, vyhotovuje se ve dvou

stejnopisech (1 pro banku, 1 pro zákazníka)

– jakákoli změna musí být sjednána formou písemného dodatku ke smlouvě

– při otevření nového účtu musí zákazník vložit minimální počáteční vklad

stanovený bankou

– osoby oprávněné disponovat s účtem se podepíší na podpisovém vzoru, kde jsou jména

a vzory podpisů osob

– úroková sazba může být stanovená jako pevná nebo pohyblivá, banka může s klientem

sjednat i bezúročné vedení účtu

– banka připisuje úroky měsíčně, čtvrtletně, pololetně nebo ročně (stanoveno ve smlouvě)