Pojišťovna a její činnost
pojišťovna
činnost pojišťovny
význam pojišťovny
vysvětlení základních pojmů
formy a druhy pojištění
pojistná smlouva
výpočet pojistného
Pojišťovna je instituce, které za úplatu a se ziskem poskytuje podnikatelům a fyzickým osobám ochranu proti rizikům.
Předmět a význam podnikávní v pojišťovnictví: smyslem pojištění je zabezpečení pojistněného pro případ nahodilých nepříznivých událostí.
Funkce pojištění:
pojišťovací činnost: sjednávání a správa pojitění, vyřizování pojistných událostí, uskutečňování
pojistného plnění
zajišťovací činnost: pojišťovna může vykonávat i zajišťovací činnost, pokud k tomu má povolení
z ministerstva financí ČR. V tomto případě je pojišťovna zároveň zajišťovnou.
To je podnik, který prování zajišťovcí činnost pro pojišťovny. Zajišťovací činnost
znamená převzetí čísti rizika od ostatních pojišťoven. Rozdělení působení rizika
na více subjektů podle dohodnutých podmínek je vhodným způsobem zajištění
jejich závazků z pojistných smluv. Často se zajištění uskutečňuje v mezinárodním
měřítku, takže lze plynule uskutečňovat pojistné plnění i v případech neobvykle
vysokých škod, jako je zemětřesení nebo živelná pohroma.
zábranná činnost: směřuje k prevenci, tedy k předcházení škod. Formy zábranné činnosti jsou různé,
např. činnost osvětová, výchovná, propagační směřující k preventivnímu chování
pojištěných.
asistenční činnost: je kompletní zajištění klienta. např. odvoz do hotelu po nehodě, obstarár í opravy
poškozeného vozidla.
Poradenská činnost
Význam pojištění:
- pro jednotlivce (při úrazu, při dožití určitého věku, při léčení v cizině)
- pro kolektiv (při požáru, při odcizení majetku organizace)
- pro hospodářství (pomáhá zajišťovat plynulý chod ekonomiky, omezuje počet bankrotů)
Základní pojmy:
pojistitel: to je vlastně pojišťovna.Je to subjekt, k jehož předmětu podnikání patří provozovat pojiťovací
činnost na základě povolení ministerstva financí ČR. Má právo na pojistné a povinnost
vyplatit pojistné plnění v případě pojistné události.)
pojistník: subjekt, který uzavřel s pojistitelem pojistnou smlouvu. Má povinnost platit pojistné.
Pojištěný: je to subjekt, na jehož majetek , živnost, zdraví nebo odpovědnost za škodu se pojištění
vztahuje. Má právo na pojistné plnění. Nemusí vždy být pojistníkem.
oprávněná osoba: subjekt,kterému v případě pojistění ve prospěch jiné osoby vznikne v případě
pojistné události právo na pojistné plnění. V tomto případě je pojištěný odlišnou
osobou od osoby oprávněné.
šomážní riziko: obchodně finanční riziko. Jde např. o riziko přerušení dodávek energie (znehodnocení
zboží v mrazicích zařízeních, přerušení výrobní činnosti v důsledku havárie. Nejde o
přímé škody, ale následné škody způsobené určitou nežádoucí skutečností.
Pojistná událost: je skutečnost, se kterou je spojen vznik povinností pojišťovny plnit, tedy vyplatit celou
pojistnou částku (případně její část). Konkrétní vymezení pojistné události je dáno
pojistnou smlouvou a všeobecnými pojistnými podnímkami.
Pojistné: je peněžní částka za poskytování pojistné ochrany. Je obvykle placeno opakovaně
v dohodnutých pojistných obdobích (běžné období) nebo u některých pojštění najednou za
celou pojistnou dobu (jednorázové pojistné). Pojistné je povinen platit pojistník.
Pojistná doba: je časové období, na které se pojištění sjednává. Pokud v jeho průběhu dojde
k pojistné události, vzniká povinnost pojistitele plnit.
Pojistné plnění: je smluvená částka, kterou vyplatí pojišťovna v případě pojistné události. Její výše
vyplývá z právních předpisů, všeobecných pojistných podmínek a ze samostné
pojistné smlouvy.
formy pojištění
Formy nekomerčního pojištění:
- sociální pojištění: jde o pojištění organizované státem. Nemocenské p. důchodové zabezpečení, dávky sociálního pojištění, podpory v nezaměstanosti.)
- zdravotní pojištění
- penzijné pojištění
Komerční pojištění: jde o typické formy pojištění provozované komerčními pojišťovnami.
Formy komerčního pojištění:
- dobrovolné
- povinné smluvní (soukromý lékař)
- zákonné 1) pojištění odpovědnosti za škodu způobenou provozem motorového vozidla
2) pojištění odpovědnosti zaměstnavatele za škodu při pracovním úrazu nebo nemoci
z povlání
Druhy pojištění:
Pojištění osob (životní pojištění: dočasné pojištění pro případ smrti, trvalé pojištění pro případ smrti,
kapitálové pojištění, důchodové p., úrazové p., rodinné p., skupinové p., pojištění
léčebných výloh, pojištění příjmů v době pracovní neschopnosti, p. vážných chorob)
Pojištění majetku (individuální věci, soubory věcí, živelní, vodovodní, odcizení, vandalizkum, pojištění
domácnosi, staveb, havarijní pojištění, p. průmyslových a podnikatelských rizik, p.
zemědělských rizik, úvěrové pojištění)
Pojištění odpovědnosti za škodu (pojištění odpovědnosti za provoz motorových vozidel, pojištění
havárie, pojištění odpovědnosti výkonu povolání)
Pojištění poskytované podnikatelům (pojištění odpovědnosti podnikatele za škodu vzniklou jeho
zaměstnanci, živelné pojištění, pojištění za škody způsobené
krádeží, pojištění odpovědnosti za škody.)
Pojistná smlouva: uzavírá ji pojišťovna na základě vymezených pojistných podmínek.
Podmínky pojistné smlouvy: pojistné nebezpečí
věcný rozsah toho, o je pojišťovna povinna hradit
místo pojištění
povinnostipojištěného
pojistná hodnota a pojistná částka
plnění pojišťovny
zvláštní případy plnění (ty musí být specifikovány
počátek, změny a doba trvání pojištění
výše a způsob placení pojistného
podrobný výklad pojmů
Penzijní připojištění:
představuje nejvýhodnější formu spoření poporovanou státem, že může těm, kteří se tohoto spořenízúčastní usnadnit život. Navíc si každý díky poskytování státního příspěvku může snadno vytvoři dostatečné finanční rezervy pro období, kdy dochází ke všeobecnému poklesu příjmů – při odchodu do důchodu. proto také důchodové připojištění. Samotné důchodové pojištění je totiž je zajištěno státem. Při penzijním připojištění je možné naspořené peníze vybrat fromou pravidelné doživotní enze, nebo jednorázově a použít je na cokoliv. Čím dříve si klent penzijní připojištění sjedná, tím lépe si zabezpečí svou budoucnost. Principem penzijního řipojištěníje měsíční odvádění předem určené částky, která se může během spoření i zvyšovat. Tato částka je zhodnocena určitým rokem a státním příspěvkem a po ukončení spoření je čerpána v podobě penze.
Dělení penze: starobní penze – doživotní
- doživotní se zaručenou výplatou po stanovenou dobu
- doživotnís prodlouženou dobou výplaty
výsluhová penze – vzniká na ni nárok i před dosažením důchodového věku
pozůstalostní penze
invalidní penze