Centrální banka a ostatní bankovní operace

Peníze

– jako peníze může sloužit cokoli, co jsou lidé všeobecně ochotni přijmout za výrobky a služby

– v určitých obdobích lidské historie sloužily jako peníze: sůl, mušle, dobytek, tabák, drahé kovy apod.

– postupně se vyvinuly peníze ve formě papírových bankovek a kovových mincí

– peníze mají dvě formy:        a) hotovostní peníze (bankovky a mince)

1. b) bezhotovostní peníze

– hotovostní peníze vydává Centrální banka, ale bezhotovostní peníze jsou vytvářeny jakoukoli bankou

– banka je organizace, která má povolení provádět bankovní operace

– banky přijímají vklady, poskytují úvěry a provádějí další bankovní operace

– v tržních ekonomikách existuje dvoustupňová bankovní soustava:

                                   1) Centrální banka (ČNB)

                                   2) ostatní banky (Komerční banka, ČSOB, E-Banka)

 

Česká Národní banka

– s hlavním sídlem v Praze, Na Příkopech

– má 8 poboček v celé ČR

– říká se jí také Centrální, Emisní nebo Cedulová

– stojí mimo politiku vlády ČR a má tyto hlavní cíle:

1. emituje bankovky a mince ČR
2. kontroluje peněžní oběh a reguluje množství peněz v ekonomice
3. obhospodařuje státní rozpočet a peníze státu
4. je bankou bank
5. určuje úrokové sazby a kurzy měn

– v čele ČNB stojí guvernér

 

Ostatní (komerční) banky

Příklady bank:

                        – Komerční banka

                        – ČSOB

                        – E-Banka

                        – Česká spořitelna

                        – Raifeisen Bank

                        – HVB Bank

                        – QI Money Bank

                        – QI Capital Bank

Klientela bank

1) občané (fyzické osoby)

2) fyzické osoby podnikající – živnostníci

3) právnické osoby (firmy, a. s., školy,…)

4) města a obce

5) politické strany a nadace

 

Hospodaření bank

– banka je účetní jednotkou, která vede účetnictví dle vlastní účtové osnovy

– sestavuje každoročně rozvahu i výkaz zisku a ztráty

Z čeho pramení zisk bank?

• Bankovní poplatky (vedení účtu, výběry z bankomatu, založení účtu a zrušení účtu, …)
• Rozdíl úrokových sazeb úroky z úvěrů  –          úroky z vkladů

5% – 30%                   0,1% – 2%

3) Ostatní

 

Každá banka podstupuje rizika spojená s tím, co nabízí. Mezi rizika patří např. to že klient úvěr nesplatí nebo pokles akcií nebo nemožnost prodat vlastněné akcie.

 

Právní úprava bankovnictví

V Ústavě ČR je zakotvena existence ČNB – z. č. 6/1993sb o ČNB.

Činnost obchodních bank je upravena Zákonem o bankách.

 OSTATNÍ BANKOVNÍ OPERACE

 

– informační servis

– směnárna (valuty)

– trezory

– pojišťovnictví

– stavební spoření

– leasing

– faktoring = odkup pohledávek krátkodobých

– forfaiting = odkup pohledávek dlouhodobých ( 1 a více let)

– devizové operace