Bankovnictví, bankovní systém
Bankovní systém – souhrn všech bankovních institucí na území daného státu a vztahy mezi nimi.
Bankovní instituce – obchodují s penězi = shromaždují depozita od klientů a poskytují úvěry.
Banka – peněžní ústav obchodující s penězi který má statut banky (zákon o bankách)
Druhy bank.systémů
Jednostupňový – (pro centrálně plánovanou ekonomiku-většinou komouši)v čele je centr. banka se sítí svých poboček a ostatní banky jsou na CB přímo závislé a nejsou samostatnými podnik. subjekty.
Ostatní banky jsou specializované
- a) systém 1 banky s pobočkami (Cuba Corea, Vietnam)
- b) systém 1 banky s pobočkami+další specializované banky (ČSOB-zahran.obchod,ČSS-spoření obyvatel, živnostenská, investiční banka před rokem 1989)
Dvoustupňový – (pro tržní ekonomiku) v čele je centr. banka a ostatní banky jsou na CB nepřímo závislé a jsou samostatnými podnik. subjekty = univerzální (činnost bank se mezi sebou příliš neliší)
V rámci transformace ekonomiky v ČR a tím i bank. systému došlo v ČR k přechodu z jednostupňového na dvoustupňový systém.
Funkce centrálních bank
– měnová politika (péče o kvalitu a stabilitu měny)
– emisní činnost – CB jako jediná vydává hotovostní peníze (udává formáty, ochranné prvky)
– stojí v čele státu = je bankou bank
– je správcem státního dluhu a devizových rezerv
– je bankou vlády státu
– stanovuje cenu zlata, kurzy cizích měn
– spoluzakladatel nových bank
– provádí bankovní dozor
– zastupuje daný stát na zasedáních význ.světových institucí MMF a Světová banka(ČR členem)
Nejvýznamější evropské banky – Bank of England, Deutche bundesbank
Bankovní systém ČR
Dvoustupňový systén univerzálních bank v čele s ČNB
Obchodní banky – ( 28 bank, univerzální vždy a.s.)kapitál 500 mil Kč od roku 1995
např.Česká spořitelna, Komerční banka, Československá obchod.banka, Union banka
Specializované banky – (3 banky)
Konsolidační banka – vlastník stát, do roku 1995 odčerpávala od bank nedobytné pohledávky kvuli konkurenceschopnosti bank. Od roku 2001- konsolidační agentura a.s..
Hypoteční banka – poskytuje úvěry oprati hypotéce
Českomoravská záruční a rozvojová banka – poskytuje úvěry na úroky z úvěrů drobným podnikům.
Stavební spořitelny – (6 spořitelen, a.s.) poskytují spoření, které napomáhá vyřešení složité situace bydlení občanů ČR, výhodou je státní podpora.nepř.Českomoravská stav.spořitelna, Stav. Spoř. KB.
ČNB – její funkce a nástroje
– zákon o ČNB zák.č.6/1993 Sb. vznik: 1993
– stojí v čele státu = je bankou bank
– je správcem státního dluhu a devizových rezerv
– je bankou vlády státu
– hlavní funkcí ČNB je péče o stabilitu a kvalitu měny
– řídí množství peněz v oběhu (hotové, nehotové)
– provádí bankovní dozor
– zastupuje daný stát na zasedáních význ.světových institucí MMF a Světová banka(ČR členem)
– v čele je ???
Nástroje používající, aby rovnováha byla zachována
- a) diskontní sazba – úroková míra, za kterou ČNB půjčuje ostatním bankám – zvýšení Þ stahuje peníze z ekonomiky, snížení Þ vrací peníze do ekonomiky
- c) operace na volném trhu – obchodování s cennými papíry čímž přímo olivňuje výši pen.nabidky.
– prodává Þ stahuje peníze z oběhu, kupuje Þ vrací peníze do oběhu
- d) úvěrová politika – poskytuje obch.bankám úvěry(Refinanční-doplnění úvěr.zdrojů obch Lombardní -krátkodobý oproti zástavě CP,Nouzový-v případě vyčerpání rezerv)
- b) direktivní nařízení bankám = povinné minimální rezervy, které musí ze zákona držet OB u ČNB