Bankovní soustava

• Je souhrn všech bank určitého státu, které spolu navzájem souvisí. Česká bankovní soustava je 2 stupňová – ČNB a komerční banky,které jsou podřízené ČNB.
• Banka = jakákoli banka je podnik, jehož cílem je vytváření zisku. Banka přijímá vklady – nakupuje peníze, a prodává peníze – poskytuje úvěry-půjčky.
  • Hlavní bankovní produkty:
• Toto jsou hlavní bankovní produkty a rozdíl mezi úroky přijatými a vydanými.
• Úroková marže – je základem bankovního zisku. Kromě toho banky vykonávají další finanční služby – založení účtu… a z těchto produktů plynou další příjmy.
• Mezi bankami probíhá konkurence, která banky stimuluje, motivem bankovního podnikání je ZISK!

• ČNB :

• Činnost je upravena samostatným zákonem o ČNB jako banky ústřední-centrální, Emisní a Banky bank. Je to PO, jde o a. s., která se však nezapisuje do obchodního rejstříku.
  • Organizace ČNB

1. Ústředí v Praze
2. Pobočky
3. Účelové jednotky

• Řízení ČNB

1. Bankovní rada, má 7 členů – v čele s guvernérem, je jmenovaná a jejím úkolem je stanovit měnovou politiku, nástroje měnové politiky, emise peněz,schvalování rozpočtu ČNB, stanovení rozsahu úvěru a výše úroku.
2. Guvernér – má 2 více guvernéry, jedná jménem ČNB, zachycuje navenek a rozhoduje samostatně, je nezávislý na vládě a ministerstvu financí.

• Hospodaření ČNB

• hospodaří podle rozpočtu, který schvaluje bankovní rada, k výnosů hradí své náklady a vytvořený zisk. Používá k doplňování rezervního fondu a k dalšímu použití podle rozpočtu. Zbývající část zisku odvádí do státního rozpočtu.

• Činnosti ČNB
• 1. Emise peněz – vydávání bankovek a mincí, což je výhradní právo včetně mincí pamětních. Určuje množství peněz v oběhu, spravuje zásoby bankovek a mincí, organizuje jejich dodávky od výrobců a uvolňuje ze zásob podle potřeby peníze do oběhu.
• Množství peněz v oběhu podmiňují 2 faktory:

1. ceny zboží a služeb – přímosměrné
2. rychlost oběhu peněz – nepřímosměrné

• ČNB dotírá na čistotu měny, tj. vyměňuje poškozené bankovky a mince, opotřebené stahuje z oběhu a zajišťuje jejich zničení.
• Obchody s bankami – vede účty bank a přijímá jejich vklady, může od bank nakupovat nebo prodávat směnky, může vydávat obligace a jiné CP se státní zárukou, může poskytovat bankám úvěry – REFINÁLNÍ ÚVĚR, z kterého pak komerční banky poskytují úvěry svým zákazníkům.
• 3. ČNB vede účty státního rozpočtu a státních fondů – ČR poskytuje úvěr v případě deficitu státního rozpočtu formou státních pokladničních poukázek, které rozprodává za vysokou nominální hodnotu.
• Spravuje platební styk se zahraničím a určuje opatření pro usmiřování platební bilance ČR – Platební bilance je: porovnávání plateb do ciziny a z ciziny – platby plynoucí ze zahr.obchodu = obchodní bilance, pohyb kapitálu,platby z turistiky, kulturních styků apod. Platební bilance může mít saldo aktivní nebo pasivní.
• Bankovní doklad – ČNB jako Banka bank vykonává dovoz nad činností všech komerčních bank a nad bezpečností fungování celého bankovního systému. S tím souvisí posuzovací žádosti o udělení bilance pro každou novou komerční banku. Doklad na KB se týká právních předpisů a různých opatření ČNB. Při zjištění nedostatku má ČNB právo uložit pokuty, odvádí do státního rozpočtu, ukládá opatření k nápravě…

– 7. Další činnosti, které předkládá vládě – návrh na úpravu měny, platební styk, devizové hospodářství, fůze bank apod.