banka

činnost banky

druhy bank

úvěrová a vkladová činnost bank

zprostředkování platebního styku

zvláštní činnost bank

 

 

Banka: je právnická osoba založená jako akciová společnost nebo státní peněžní ústav, která provádí

bankovní operace na základě povolení ČNB.

 

 

činnost banky

 

Bankovní činnosti: aktivní úvěrové obchody (poskytování úvěrů a půjček),

pasivní úvěrové obchody (přijímání vkladů)

zprostředkovatelské obchody (zprostředkování plateb, poradenství, koupě a

prodej cenných papírů).

 

druhy bank

 

Podle právní formy členíme banky na: akciové společnosti

státní podniky – konsolidační banka

 

Podle činnosti čelníme banky na: banky s plnou bankovní licencí

banky s omezenou bankovní licencí

 

Podle velikostí (podle základního jmění a počtu poboček) členíme banky na:

malé(základní jmění nad 500 milionů, 5-10 poboče),

střední (základní jmění asi miliarda, 50 poboček,

velké (základní jmění přes 1,5 miliardy a přes 50 poboček).

 

 

 

Podle zaměření členíme banky na: unverzální       ( poskytují všeobecké služby vlastně všem

zákaznickým skupinám),

specializované (zamřené na určitou činnost,  region  nebo

zákazníky)

banky se speciálními funkcemi státu (konsolidační banky,

záruční a rozvojová banka, poskytuje

záruku pro podnikatele).

 

V české republice dále poskytují služby pobočky zahraničních bank a jejich dceřinné

společnosti.

 

 

 

 

úvěrová a vkladová činnost bank

 

druhy úvěrové činnosti: aktivní – poskytování úvěrů

pasivní – přijímání vkladů

 

 

 

Vkladová činnost, pasivní úvěrové činnosti

 

Banky zřizují účty právnickým a fyzickým osobám na základě písemně uzavřené smlouvy. Klient musí předložit doklad o právní subjektivitě. U podnikatele výpis z obchodního rejstříku, zřizovací listinu, stanovy organizace, živnostenský list nebo koncesní listinu. Soukromá osoba předkládá průkaz totožnosti. Současně se smlouvou se podepisují podpisové vzory, kde jsou uvedena jsména osob, které mohou disponovat s penězi na účtě.

 

Platnost smlouvy může být ukončena: dohodou

písemnou výpovědí

uplynutím doby

splněním účelu

 

 

Některé druhy pasivních úvěrových obchodů: vklady na požádání

termínované vklady

úsporné vklady

depozitní certifikáty a vkladové listy

 

Poskytování úvěru, aktivní úvěrové obchody

 

Peníze získané vkladovou činností banky prodávají ve formě různých druhů půjček. Banka se dostává do postavení věřitele a proto se tyto obchody označují jako aktivní. Každá banka má svá přesná pravidla postkytování úvěrů a různé druhy úvěrů.

 

Zásady úvěrových obchodů: bezpečnost – provádí před poskytnutím úvěru analýzu klienta

likvidita – nepůjčuje veškeré prostředky

rentabilita – je vztah mezi přijatými a vyplacenými úroky

 

Členění úvěrů: krátkodobé – do l roku

střednědobé – l až 4 roky

dlouhodobé – více než 4 roky

 

úvěr na provozní nebo investiční potřeby

sezónní úvěr

hypotéční úvěr

úvěr na privatizaci

spotřební úvěr

exportní nebo importní úvěr

 

 

Kontokorentní úvěr: podstatou je účet, který slouží stejným způsobem jako běžný účet,      ale dá se

čerpat prostředky do debetu. S bankou je sjednán úvěrový rámec, což je částka,

do které smí klient čerpat do mínusu.

 

Eskontní úvěr: podstatou je skont směnky, to je odkoupení směnky bankou před její lhůtou splatnosti.

Banka  si   sráží diskont. Poté banka ve lhůtě splatnosti předloží směnku k proplacení.

Pokud není proplacena, postupuje se potom podle stanov dané banky.

 

Akceptační úvěr: banka na žádost výstavce směnku akceptuje a dostává se tak do postavení hlavního

dlužníka.      Peníze banka v tomto případě  nikomu neposkytuje, ale poskytuje pouze

dobré jméno a směnka má pak větší důvěru.

 

Lombardní úvěr: je úvěr poskytovaný bankou na zástavu movité věci. Nejčastěji to bývají cenné

papíry, drahé kovy atd.

 

 

Emisní půjčka: na základě prospektu emitenta cenných papírů, kde se uvádí účel  půjčky   a   veškeré

informace o obligacích. Emitent může obligace vydat samostatně nebo prostřednictvím

banky, které za to platí odměnu. Získá se většinou velká částka a to v jednom  termínu.

Splacení je také jednorázové.

 

Půjčka na úvěrový úpis: klasická půjčka, která vzniká uzavřením úvěrové smlouvy mezi   klientem    a

bankou za dohodnutých pdomínek. Každá banka má stanoveny své podmín-

ky pro postkytování tohoto úvěru.

 

Hypotékarní půjčka: Je to úvěr poskytovaný na zástavu nemovitostí. Poskytuje se na nemovistoti již

existující,   ale i nemovitosti,    které budou vznikat právě využitím tohoto úvěru.

Hypotéka se zapisuje do pozemkových knih . Půjčka bývá poskytnuta na 60 až

70% odhadu tržní ceny nemovitosti.

 

Spotřební půjčka: jedná se o půjčky fyzickým osobám, mají většinou střednědobý charakter a slouží

k nákupu spotřebního zboží.

 

 

 

zprostředkování platebního styku

 

Zprostředkování platebního styku patří k nejrozšířenějším činnostem banky. Podnikatelské subjekty a často i fyzické osoby uskutečňují platební operace většinou několikrát denně.

 

Platební styk: hotovostní

bezhotovostní

 

 

Bezhotovostní:  banka provádí platební styk na základě příkazů klienta,     který   je  předkládá   bance

vetšinou písemným příkazem nebo pomocí technických nosičů dat nebo dálkovým přenosem dat. Další službou je také home banking, což je komunikace mezi klientem a bankou prostřednictvím počítače. Tato služba umožní klientovi disponovat se svým účetem 24 hodin denně bez osobní návštěvy.

 

 

Doklady bezhotovostního styku: příkaz k úhradě

příkaz k inkasu

šeky

směnky

dokumentární inkaso

dokumentární akreditiv

poštovní poukázky

platební karty – bezhotovostní

 

 

 

Hotovostní: v tohotovsním platebním styku vystupují hotové peníze. V současnosti papírové peníze a

mince.

 

 

Doklady hotovostního placení: příjmový pokladní doklad

výdajový pokladní doklad

pokladní šek

pokladní složenka

výběrní lístek

poštovní poukázky

šeky

paragony

platební karty pro výběr z automatů

 

Zvláštní činnosti bank

 

Banky kromě služeb již uvedených se zabývají také poskytováním mnoha dalších služeb, ale většinou již v emnším rozsahu. patří mezi ně např. finanční operace – leasin, faktorng, forfaiting. Jedná se o finančně úvěrové obchody banky neb jejich dceřiných společností, které se ůzabývají výhradně touto činností.

 

Mezi další služby poskytované bankami patří obchdy s cennými papíry, které se realizují na Burze cenných papírů praha nebo prostřednictvím RM-Systému.

 

Také zakládání a správa investčičních fondů patří do nabídky služeb bank. Jejich prostřednictvím banky umožňují klientům účast na investování do cenných papírů.

 

V současné době banky stále více poskytují různé poradenské služby a konzultační činnost. Jedná se např. o řešení nejvýhodnějšího investování kapitálu, zpracováníinvestičního projektu či výběr vhodné měny při realizaci zahraničního obchodu.

 

Pojišťovací služby bank jsou také již běžně prováděnou činností bank.