Aktivní bankovní operace
Banka je v pozici věřitele a klient v pozici dlužníka.
Základní rozdělení úvěrů:
1) podle doby splatnosti : a) krátkodobé – splatnost do 1 roku
- b) střednědobé – splatnost do 1-4 let
- c) dlouhodobé- splatnost více než 4 roky
2) podle poskytnuté měny: a) korunový úvěr – v Kč
- b) devizový úvěr – v jiné měně
3) podle poskytnutých záruk: a) zajištěné (= zástava, ručitel)
- b) nezajištěné (= bez ručení) – poskytuje se dobrým klientům nebo je to malá částka
4) podle subjektu, kterému je úvěr poskytován: a) úvěry pro podnikatelské účely
- b) úvěry občanům
c)úvěry obcím a městům
- d) mezibankovní úvěry
1) Kontokorentní úvěr
– je určen podmínkou je bankovní účet, kde si klient sjedná možnost čerpat do mínusu = DEBET
– výše tohoto úvěru je závislá na zůstatku za poslední 3 měsíce
– tento úvěr je úročen sazbou kolem 15%
– nesjednaný kontokorent je úročen sazbou 32%
Účelové úvěry
– je určen právnickým osobám, které musí bance udat účel, na který úvěr potřebují
– klient pak do banky nosí faktury za danou činnost a banka tyto faktury proplácí
– výše úroku se pohybuje 5% – 9%
Spotřebitelské úvěry
– pro fyzické osoby, které nemusí ničím ručit a nemusí udávat účel
– jedná se o nižší částky s úrokem kolem 15%
Hypoteční úvěr
– je to nejdelší úvěr s dobou splatnosti kolem 20 let, kdy klient ručí nemovitostí
– nemovitost je ohodnocena bankovním odhadcem a úvěr je poskytnut na 75% z odhadované ceny
– klient si musí založit životní pojistku (pokud by klient zemřel, banka dostane tuto pojistku)
– v případě, že klient nesplácí, banka mu nemovitost zabaví