Bankovní soustava
bankovní soustava
Česká národní banka
vývoj bankovní soustavy
právní úprava bankovnictví
druhy bank a jejich činnosti
bankovní licence
postavení ČNB a její činnost
mezinárodní bankovnictví
Bankovní soustava: je souhrn všech bank v daném státě a uspořádání vztahů mezi mini. Bankovní
soustava může být jednostupňová a dvoustupňová.
Jednostupňovou soustavu tvoří jedna centrální banka s pobočkami v celém státě.
Dvoustupňovou soustavu tvoří centrální banka a obchodní banky.
Bankovní soustava v naší republice je dvoustupňová. První stupeň tvoří Česká
národní banka a druhý stupeň tvoří obchodní banky.
Vývoj bankovní soustavy:
V letech 1945-1950 existovala v České republice Národní banka, Živnostenská banka, Tatrabanka, Poštovní spořitelna a Investiční banka.
Roku 1950 vznikla Státní banka českoslovanská, do které přešly všechny tehdejší banky. Mimo ní tu ale ještě existovala Státní spořitelna, která poskytovala služby soukromým klientům, a Československá obchodní banka, která byla partnerem podniků zahraničního obchodu.
Po roce 1990 tu vznikl dvoustupňový bankovní systém.
Banka: je právnická osoba založená jako akciová společnost nebo státní peněžní ústav, která provádí
bankovní operace na základě povolení ČNB.
Podle právní formy členíme banky na: akciové společnosti
státní podniky – konsolidační banka
Podle činnosti čelníme banky na: banky s plnou bankovní licencí
banky s omezenou bankovní licencí
Podle velikostí (podle základního jmění a počtu poboček) členíme banky na:
malé(základní jmění nad 500 milionů, 5-10 poboče),
střední (základní jmění asi miliarda, 50 poboček,
velké (základní jmění přes 1,5 miliardy a přes 50 poboček).
Podle zaměření členíme banky na: unverzální ( poskytují všeobecké služby vlastně všem
zákaznickým skupinám),
specializované (zamřené na určitou činnost, region nebo
zákazníky)
banky se speciálními funkcemi státu (konsolidační banky,
záruční a rozvojová banka, poskytuje
záruku pro podnikatele).
V české republice dále poskytují služby pobočky zahraničních bank a jejich dceřinné
společnosti.
Bankovní činnosti: aktivní úvěrové obchody (poskytování úvěrů a půjček),
pasivní úvěrové obchody (přijímání vkladů)
zprostředkovatelské obchody (zprostředkování plateb, poradenství, koupě a
prodej cenných papírů).
Česká národní banka:
Fukci ústřední banky České republiky od roku 1993 plní Česká národní banka, která má sídlo v Praze a pobočky po celé republice.
bankovní rada – je nejvyšším orgánem ČNB, v jejímž čele je guvernér, dva víceguvernéři a čtyři další
vedoucí pracovníci ČNB.
Guvernér předsedá bankovní radě a zastupuje ČNB navenek.
úkoly ČNB: určování a provádění měnové politiky,
vydávání bankovek a mincí,
řízení peněžního oběhu, platebního styku a zúčtování bank,
vykovánávní dohledu nad ostatními bankami
vedení účtů bank a státu
Měnová politika: je soubor opatření, kterými je ovlivňováno množstí peněz v ekonomice. Základním
cílem měnové politiky je udržení stability měny.
nástroje měnové politiky: povinné minimální rezervy (procento z vkladů, které si banky ukládají u
ČNB),
diskontní sazba, (ČNB za ní poskytuje úvěry ostatním bankám, její zvýšení
způsobí snížení peněz v ekonomice a naopak),
operace na volném trhu (prodej a nákup cenných papírů, pokud ČNB cenné
papíry nakupuje, zvyšuje tím množství peněz
v ekonomice a naopak),
úvěrové limity (maximální rozsah úvěrů poskytovaných obchodními bankami,
minimální úrokové sazby z vkladů a maximální úrkové sazby
z úvěrů.)
ČNB má jako jediná banka právo emitovat hotovostní české peníze (bankovci, mince, paměťní mince). ČNB stanoví vyhláškou nominální hodnoty, rozměry, materiál, hmotnost a další náležitosti bankovek a mincí a jejich vydání do oběhu.
ochranné znaky bankovek – vodoznak,
okénkový proužek,
soutisková značka,
skrytý obrazec,
opticky proměnlivá barva,
bankovní papír,
Jsou stanoveny vyhláškou.
ČNB řídí hotovostní peněžní oběh. V rámci řízení peněžního oběhu ČNB stanoví množství peněž v oběhu hodnotově i co do počtu kusů, strukturu oběživa podle jednotlivých nominálních hodnot, vývoj množství peněz v oběhu v závislosti na čase v měsíčním i ročním období.
ČNB stanoví zásady vedení účtů klintů u bank a provádění platebního styku a zúčtování na těchto účtech a způsob používání platebních prostředků při platebním styku. Dále stanoví zásady platebního styku mezi bankami.
V roce 1991 zahájilo činnost zúčtovací centrum ČNB (clearingové centrum), jehož úkolem je zajištění mezibankovního plateního styku v české měně na území České republiky. Každá banka tu má otevřený účet, na kterém má uložené prostředky pro krytí svých plateb nebo plateb svých klientů, kteří mají účty vedené u jiných bank.
ČNB provádí také bankovní dohled, jehož cílem je omezení rizika spojeného s bankovní činností, ochrana zájmu vkladatelů a spolehlivost a fukčnost bankovního systému. Bankovnímu dohledu ČNB podléhají všechny banky se sídlem na území České republiky.
ČNB slouží jako banka státu (vede příjmové a výdajové účty státního rozpočtu, spravuje státní dluh, spodkytuje státu úvěry) a dalších bank (vede bankám účty a poskytuje jim úvěry). Dále ČNB reprezentuje stát na zasedání Mezinárodního měnového fondu a Světové banky, vyhlašuje oficiální kurz české měny ve vztahu k cizím měnám a spravuje měnové rezervy ve zlatě a devizových prostřředcích.
bankovní licence: uděluje ji ČNB bankám na základě, které mohou provádět svou činnost. Je vní
stanoven rozsah služeb, které může banka poskytovat. Vklady v těchto bankách
jsou pojištěné.
Pojištění vkladů zajištuje Fond pojištění vkladů podle novely zákona o obchodních
bankách z roku 1994. Každá banka do něj odvádí 0,5 % z vkladů. Díky pojištění
klient při krachu banky dostane 90% hodnoty vkladu maximální hodnoty 400 000,-
Úvěrová družstva, tzv. kampeličky, bankovní licenti nemají a proto nejsou ze zákona vklady do nich pojištěné ajsou tudíž vysoce rizikové.
formy mezinárodního platebního styku: dokumentární inkaso ( podkladem pro placení je příkaz
k inkasu, které předloží vývozce bance)
dokumentární akreditiv (dovozce musí splnit akreditivní
podmínky, které zajiští vývoci úhradu
zboží.)
Dokumentární inkaso a dokumentární akreditiv jsou fomy placení zboží proti dokumentům (faktura, přepravní dkoklady, jednotná celní deklarace – zboží je zaplaceno až po obdržení dokumentu).
Mezinárodní bankovnictví: se zabývá Mezinárodní měnový fond, který vznikl v USA roku 1945. Jeho úkolem je udržení stabality a volné směnitelnosti měn členských zemí a Světová banka, která také vznikla v USA roku 1945 a která poskytuje dlouhodobé úvěry na rozvoj a přestavbu hospodářství členských zemí.