Komerční banky

• Vznikají při splnění těchto podmínek

1. Minimální výše složeného kapitálu 500.000.000,-
2. Profesionální připravenost žadatele
3. Kvalifikovanost osoby vedoucí banky
4. Technologické a bezpečnostní předpoklady pro provádění bankovních činností, jsou-li podmínky splněny získává banka licenci spolu s ministerstvem financí.
   • Rozlišujeme :
5. Univerzální – všechny bankovní činnosti.
6. Specializované – určité bankovní činnosti-výpočetní banky.

• Vytvářejí zisk, jehož cílem je vytvářet zisk, jehož základem je úroková marže.

• Činnosti

1. Zakládání a vedení účtů – je založeno na smluvním podkladu, podpis.vzor komitenta-osob pověřených. Komitent má právo s prostředky volně nakládat a banka ho informuje výpisem z účtu.
2. Zprostředkování bezhotovostního a platebního styku – převažuje bezhotovostní styk, protože je rychlejší a bezpečnější.
   1. příkaz k úhradě
   2. trvalý příkaz k úhradě
   3. příkaz k inkasu
   4. dokumentární inkaso – banka přijímá příkaz,aby zaplatila fakturu, až jí kupující vydá dokumenty o zboží.
   5. Šeky
   6. Dokumentární akreditiv – nepravidelné dodávky a v případě, že věřitel nemá jistotu, že mu bude zaplaceno, částka peněz musí být složena dopředu.
3. Prodej peněz – poskytování úvěru: Úvěrové návratní prostředky – peníze, které jsou poskytnuty s tím, že budou vráceny + úrok, tím se liší od nenávratných prostředků, kterými jsou dotace,subvence.

• Obchodní banky poskytují úvěry při splnění určitých zásad:

1. Návratnost – peníze musí být vráceny
2. Terminovanost – rozlišují se úvěry krátkodobé – do 1 roku splatnosti, střednědobé – do 3-4let,dlouhodobé
3. Účelovost – stanovení účelu na který má být úvěr poskytnut, netýká se všech úvěrů.
4. Zajištěnost – garance – ručitelství u většiny úvěrů.

• Ručení poskytuje : komerční banka KB, jiné podniky, vláda – u státních podniků,ručí svým majetkem, zásobami.

• Úročení
• každý úvěr je spojen s placením úroků věřiteli. Úrok funguje jako ekonomický nástroj, protože lze úrokovými sazbami ovlivňovat nabídku a poptávku se stanoví úroková sazba.
• Úrok je vypočítaná částka z poskytnutého úvěru pomocí úrokové sazby, která je určena v %.
• Úrokové sazby : se liší podle druhu úvěru, doby, na kterou je poskytován a podle jednotlivých komerčních bank, které si tím konkurují.

• Druhy úvěrů – se stanovují podle různých hledisek:
• Podle účelu : provozní a překlenovací,investiční.
• Podle ručení : lombardní(CP),hypoteční(nemovitost).
• Podle doby : krátkodobé(do 1 roku), střednědobé(3-4roky),dlouhodobé.
• Jednotlivé druhy úvěrů se od sebe liší bankou.

• Postup při získávání úvěru

1. Zjištění konkrétních podmínek úvěrování u jednotlivých bank.
2. Žádost – vypracování – je velmi obsáhlá, banka vyjadřuje všechny možné informace o financích.
3. Banka po prozkoumané žádosti může souhlasit s poskytováním úvěru a pak následuje uzavření úvěrové smlouvy, která obsahuje:

– podrobné podmínky poskytnutí úvěru úročení,splátky,ručení,druh úvěru + účel.

• Další činnosti

4. Devizové obchody – KB kupují a prodávají devizi za účelem zprostředkovaného obchodu se zahraničím. Provádí se podle kurzů ČNB.
5. Směnárenské obchody – KB nakupují a prodávají valuty fyzickým i právnickým osobám.
6. Obchody s CP – KB mohou prodávat CP ze své vlastní zásoby CP nebo nakoupit CP na burze nebo od jiné banky. Za tuto činnost klient platí v 2% z celkové sumy = PROVIZE.
7. KB mohou zřizovat a spravovat investiční fondy a v souvislosti s tím vydávat podílové běhy, které rozprodávají klientům.
8. Úschova a správa cenností a CP – pronájem bezpečnostních schránek – za vše banka ručí.
9. Různé finanční služby – zhodnocení finanční situace klienta, organizování leasingu,rady při kapitálové účasti a jiných podnicích…
10. 10. Ostatní služby – placení bance,konzultace.